刷卡換現金是什麼？流程、風險、常見問題就看這篇

如果你急需現金，行之有年的刷卡換現金服務是一個選擇。除了方便快速，刷卡換現金還擁有較低利率與寬裕的還款時間等優點；但在申辦前需要注意一些細節，以避免受騙的風險。今天我們將會淺談什麼是刷卡換現金、流程、優點、可能的風險，以及與信用卡預借現金的比較，如果你還沒有申請過刷卡換現金、或是有很多的疑問，就跟著我們一起看下去！

刷卡換現金是什麼？

刷卡換現金又稱為「刷信用卡換現金」或是「刷卡變現」，簡單來說就是用信用卡來刷卡購物，再轉售給第三方業者以換取現金。其中，業者會收取一定的手續費，而申請人則可以快速取得需要的現金。與信用卡預借現金不同的是，刷卡換現金並不會影響聯徵紀錄，還擁有較長的還款期限、並可以累積刷卡紅利，也是近年越來越多急需現金的人選擇使用的原因。

申辦前先瞭解2個刷卡換現金條件

與其他借貸方式相比，申辦刷卡換現金的門檻要求相對低的多，屬於很好入門的現金借貸方式，但建議還是需要先行了解，以下是刷卡換現金主要的2個申請條件：


條件1.卡內仍有可用消費額度

刷卡換現金的可申請前提是：當期信用卡內還有可以使用的消費額度。舉例來說，如果您的信用卡額度為6萬，但您先前已經先刷掉了2萬的額度，那麼剩下的4萬就是您可以拿來刷卡換現金的金額。

條件2.持卡本人才能申辦

想申辦刷卡換現金，您必須是信用卡的持卡本人才行。如果是持有家人朋友的卡片，或是其他想進行代刷的狀況，很抱歉這都是無法申辦的。而我們在接受申辦前，也會先確認您與信用卡持卡人的身分是否一致。

刷卡換現金的流程

刷卡換現金主要可以分為2種申辦方式，第一個為現場申辦，通常會約在各縣市的家樂福等賣場，方便購物後直接交易；另一種則是線上辦理，相對現場申辦更加方便快速，以下就讓我們一起來了解整個流程有哪些步驟：

【現場刷卡換現金】

1.在確認申請條件後，可連絡刷卡換現金的業者，並約在各大服務據點。以我們為例，我們在北中南多個縣市都有可約定的服務據點例如：台北市、 新北市、 桃園、 台中市、 彰化、 雲林 、嘉義、 南投 台南市、 高雄市、 新竹市、 新竹縣、 苗栗縣，方便您就近申辦。

2.申辦民眾在服務據點附近的賣場，先完成指定金額的購物消費，可能是電視、家具或是禮物卡，以能夠湊齊金額為主。

3.購物完成後，刷卡換現金業者會以現金收購您的商品，在扣掉手續費之後，就是您實際可取得的金額。

【線上刷卡換現金】

1.在確認申請條件後，可用LINE等方式與刷卡換現金業者線上聯繫，業者會先確認申辦者的身分資料。

2.申辦民眾進入業者提供的線上賣場連結購物，並完成指定金額的購物。

3.與業者確認購物成功後，業者會將金額款項在10分鐘內匯入申辯民眾的指定戶頭。

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刷卡換現金為什麼推薦？優點一次告訴你！

刷卡換現金近年來之所以受到有現金需求的民眾歡迎，主要的優勢在於方便快速，除了遍布各縣市的實體據點交易，線上刷卡換現金的推出，更打破了時間地點的限制，讓大家能即時申辦並取得現金，例如你突然有半夜刷卡換現金的需求，透過與我們快速聯繫就可以即時取得現金！而除此之外，比起信用卡預借現金，刷卡換現金還有不為人知的4大優點：

優點1.還款時間較寬裕

信用卡預借現金一旦借款，就需要於下個月一次還清，否則會衍生高額循環利率，而刷卡換現金相比之下，可以採用帳單分期等方式來拉長償還期限，其中不少銀行也有提供帳單分多期0利率或低利續的優惠，讓借款人擁有較寬裕且平易近人的還款時間。

刷卡分3期以上零利率信用卡推薦

〈引用資料來源：Money101〉

優點2.準時還款可累積信用評分
信用卡預借現金最大的缺點在於會影響聯徵紀錄分數，而其他在銀行體系下的借貸方式也是如此。相比之下，刷卡換現金只是一般的消費行為，如果每期的信用卡帳單都有準時繳納應繳金額，使用刷卡換現金不只不會降低聯徵分數，還會因為您準時還款的行為逐步累積您的信用評分。

優點3.可累積刷卡紅利
刷卡換現金是使用信用卡額度來消費購買商品，因此在使用換現金服務的同時，還能享有信用卡提供的各種福利優惠，包含紅利點數、哩程點數或是現金回饋等等，而這些都是信用卡預借現金完全沒有的。

優點4.避免高額利率
上面有提到，信用卡預借現金需要於下個月全額還款，否則會衍生平均10-15%的高額利率。而使用刷卡換現金如果不能一次還清，分期通常也能享有低利率、或是0利率等優惠，可以避免高額利率帶來的經濟壓力。

信用卡預借現金VS刷卡換現金，差別在哪裡？

經過上述的介紹，相信大家對於兩者的差異已有一定概念。雖然兩者嚴格來說都是先向銀行借款，但在相關的費用收取、可借額度與回饋等項目上，都是刷卡換現金好的多，以下我們也製作了兩者的比較表格，方便您快速了解：

刷卡換現金為什麼都選家樂福？原來是這2大理由

如果申辦民眾選擇現場刷卡換現金，會發現通常商家都會直接約在家樂福進行流程，這是為什麼呢？擁有20年以上刷卡換現金的林先生分享，這是因為家樂福幾乎可說是到處都有、交通便利，加上商品選擇多樣，非常適合購買不同金額的商品。以下讓我們來詳細說明2大原因：

理由1.商品選擇多

家樂福的特色之一就是商品的多樣化，對於有不同刷卡換現金需求的人來說，可以快速方便的湊足目標金額。舉例來說，今天您只有約3萬元的小額現金需求，可以直接選購價格相近的小家電；而如果您有較大的資金周轉需要，例如您需要20萬的現金，那麼家樂福也有精品珠寶、3C商品家電或是禮物卡可供選擇，幫助民眾有效率的完成整個購物流程。

理由2.交通便利

截至去年底為止，家樂福在全台擁有超過300家分店，其中70間是大型賣場，是目前店數最多的量販店品牌。據點遍布全台之外，家樂福也經常設立於交流道或是車站附近，讓想申辦刷卡換現金的民眾不需要舟車勞頓、可以快速前往。例如：您住在台中想要刷卡換現金，台中家樂福就有近30處的據點，可供刷卡換現金雙方來約定進行申辦流程。

刷卡換現金安全嗎？申辦前必知的注意事項！

刷卡換現金的安全性一直是許多人有疑問的地方。目前市場上刷卡換現金商家林立，如果沒有謹慎挑選商家，確實可能捲入一些不必要的風險，如果你沒有申請過刷卡換現金，以下我們將教你5個注意事項，讓你懂得保護自己的權益，也知道該如何辨別不安全的商家。

1.要有實際購物行為

有沒有「實際購物」絕對是在申辦刷卡換現金之前，需要先確認的重點。過往曾有不肖商家，讓民眾沒有實際購物就直接使用POS機刷卡，這將會直接違反《信用卡定型化契約》、並觸犯詐欺罪。因此強烈建議，在刷卡換現金時一定要注意有沒有實際購物並取得購買證明發票，才能換的安心。

2.評估還款能力

刷信用卡換現金相較其他借貸方式，申辦更加快速方便，但我們需要先了解的是：刷卡換現金一樣是跟銀行借款，需要於次月開始還款，如果沒有先評估與了解自己的還款能力，可能會為自身帶來龐大的經濟壓力、甚至掉入負債困境。

3.需要提供哪些個資

申請刷卡換現金服務時，商家都會要求提供可以驗證本人身分的個人資料，例如帳戶名稱、身分等證件，但如果有要求提供銀行帳戶的帳號密碼等機密個資，就需要特別提高警覺，以免沒換到現金還被不法人士詐騙。

4.收取多少手續費

刷卡換現金會收取一定的手續費，如商家營業稅、銀行刷卡手續費，加上業者自己的利潤，市場常見的手續費會落在10%左右。然而，如果有低於這個行情的手續費，甚至是先前有業者主打「刷一萬拿9千9」的超低費率，就需要特別當心！過往就有不少新聞案例指出，這類宣稱有超低手續費的商家，幾乎都是使用現場加收手續費的方式欺騙申辦民眾，而急需現金的申辦人也多會妥協。所以在挑選刷卡換現金商家時，如果是主打小額又超低手續費的方案，就要提高警覺、避免掉入話術陷阱。

5.線上刷卡2重點

由於需要在線上使用信用卡，線上刷卡換現金的安全性比起現場申辦更加需要注意！建議在正式刷卡前，一定要先確認頁面是否屬於SSL網頁，以及有沒有經過3D驗證的流程來刷卡。

●網頁連結是否有SSL憑證

SSL憑證簡單來說，就是對需要傳輸的網站資料進行加密的技術，為的就是保護使用者的機密資訊，如信用卡號或是銀行帳密等等。如果網頁沒有SSL憑證，所有輸入的資料都有被駭客竊取的風險，而要判別網頁有沒有SSL也很簡單：只要網址開頭是顯示"https"就表示是可以信任的SSL頁面。

●刷卡時是否有3D驗證

3D驗證會在刷卡流程中出現，目的是確保您是刷卡交易的認證持卡人，常見如固定密碼或是OTP密碼(簡訊寄送)，都是3D驗證的一種。只有具備3D驗證的刷卡流程，才能讓您避免盜刷或相關詐騙的狀況，還可以作為刷卡交易的證據。

常見問題整理：

1.刷卡換現金合法嗎？如何辨別不合法的商家？

當持有信用卡的消費者完成刷卡消費時，他們將完全擁有所購買商品的所有權，可以自由地決定將商品轉售給任何其他人，因此正常的刷卡換現金並沒有不合法的問題；但以下2重點你需要先行了解，以避免被捲入違法的狀況：

重點1.直接刷卡不購物

實際購買商品是我們不斷強調的一個重要步驟。如果有商家表示不用購買商品、可以直接使用刷卡機套換現金，那就要當心已經違反《信用卡定型化契約》第十條的規定。因此在選擇刷卡換現金商家時，一定要先確認會先在賣場選購商品，才能夠安心的使用刷卡換現金服務。

重點2.沒有拿到發票

實際購買商品後，有沒有取得與留存發票是另一個重點。有實際購物、就要取得發票，這除了是自身刷卡的證明，也可以避免不肖商家將取得的發票，擅自轉售給想要逃漏稅的企業，這會讓您不自覺的觸犯《稅捐稽徵法》，所以再次提醒：刷卡換現金的流程務必要拿到並留下發票。

2.刷卡換現金的手續費率多少？

刷卡換現金的手續費依據市場行情約為10%，其中包括商店的發票稅5%、銀行的刷卡手續費約2-3%，再加上收購折價費約2%。舉例來說，如果今天您刷卡2萬元要換現金，那麼扣除10%的手續費後，您實際可以取得的現金是1萬8千元；而通常如果您換現金的金額較高(例如10萬以上)，那麼商家可能會願意給出更優惠的手續費。但要注意的是，如果有低於10%、甚至低於7%的手續費率，就屬於不合理、會使商家虧本的費率，需要小心可能只是口頭的話術。

3.為什麼線上刷卡換現金，會出現交易授權失敗？

如果你想刷信用卡換現金，但在刷卡過程遇到授權失敗，主要可能有操作不當或其他外部因素等原因，常見像是：資料輸入錯誤、餘額不足、忘記開卡、銀行系統忙線中或是信用卡過期等等導致，要知道詳細的原因，建議可以直接諮詢信用卡銀行客服，會有助您快速解決授權失敗！

常見銀行聯絡方式整理

結論
刷卡換現金一直以來對於不少人來說都有一層神秘的面紗，這篇文章的目的是要讓大家對於刷卡換現金能有更加深入的了解，希望能透過以上內容解答到您的疑問。林先生擁有多年資深的刷卡換現金服務經驗，堅持公開透明的手續費用、確保所有的交易都是實際商品銷售，並提供完整的交易憑證。如果您有急用現金的需求，或是想要快速有效率的換取現金，建議尋求專業有經驗的刷卡換現商家，歡迎與我們聯繫諮詢。

刷卡換現金是什麼？違法嗎？流程和行情，一篇說清楚

刷卡換現金是什麼？

刷卡換現金是指：你先用信用卡買商品，然後用低於 90% 的金額賣給業者、拿到現金。

例如刷 $10,000 買商品，交給業者換回 $9,000 現鈔。

「刷 1 萬實拿 9 千」就是在講這件事。

只要你信用卡有額度，就能換錢。

刷卡換現金有這些特點：

● 合法：有實際買東西並開立發票，就不用擔心違法
● 方便：不管住在哪，打電話或加業者 LINE 好友就能馬上辦。可以選公共場合面對面換錢，也能線上換現
● 簡單：不調聯徵、不收利息、不用填申請書，只要卡片能刷就能換錢
●手續費行情：小貴。行情是 10% ，也就是刷 $10,000 元，能換 $9,000 現金


刷卡換現金違法嗎？

刷卡換現金在正規流程下是合法的。

我實際找了很多跟刷卡換現金有關的法律審判案例，再針對有爭議的點，詢問有訴訟經驗的律師事務所，討論各種刷卡換現金可能違法的地方。

結論：只要有實際購買商品，不在交易後跟銀行申請盜刷或刷退，並準時繳卡費，就不算違法。

刷卡換現金流程

刷卡換現金有分「實體面對面」或「線上刷」，兩種流程都一樣：

1.找到業者：上網找提供刷卡換現金的業者，透過 Line 或電話聯絡

2.確認詳情：業者會問你住哪個縣市、要實體還是線上刷、需要的金額、告知手續費、確認你信用卡是不是自己的⋯⋯等細節，同時你也能跟業者確認是否有發票，實體交易能否約有 ATM 的地方現場領錢⋯⋯等

3.決定交易地點和時間：
 1.實體換現金：約定時間和公共購物場所見面，帶上自己的信用卡和身份證（業者要確認你是持卡人本人）
 2.線上換現金：業者會告知線上商場網址，讓你刷卡購買

4.購物結帳：
 1.實體交易：購買業者指定商品，親自刷卡
 2.線上交易：跟正常網路購物一樣，經過信用卡驗證後結帳

5.換到現金：
 1.實體交易：業者按約定金額，當場領錢或拿現金買下你的商品
 2.線上交易：業者把錢匯款到你指定的戶頭（馬上匯）

透過這流程，雙方會建立「買賣關係」。

刷卡換現金 行情怎麼算？

刷卡換現金的行情價普遍落在 10 %，金額大一點，有機會談到 7%。

最低手續費行情落在 7% 之間。

合法經營的業者，每筆交易都有 5% 營業稅，再加上實際見面交易的成本或經營網路商城的成本，最少要 1.5% ～ 2% 利潤。


刷卡換現金風險如何避免？

刷卡換現金主要有兩個風險：

1.不懂法律而違法
2.遇到不肖業者


如何避免違法？

● 最重要的，就是確保你沒有違反「信用卡合約」：

● 你要用自己的信用卡實際「進行購物」
● 取得購買商品的發票，並自行保留
● 不跟銀行申請刷退或盜刷
● 準時繳卡費

比較有爭議的，是信用卡定型化契約中第 10 條第 2 項：

這項條款，銀行要舉證持卡人有不良行為（像是沒購物、沒開發票卻利用信用卡額度或紅利賺錢等），造成銀行實際損失，才可能構成刑法的詐欺取財／得利罪。

所以，刷卡換現金的手續費 10% 只要持卡人自行吸收、購物有保留發票，那就沒問題。

這是持卡人自願賠錢換現金，且「有實際購物行為」。

如何避免詐騙？

● 避免在非公共場合進行交易，例如約停車場、用業者私人刷卡機交易
● 線上交易要確保信用卡有驗證機制，避免信用卡資料被竊取、盜刷
● 不把信用卡和身分證交給業者（本來就不該收走）
● 要約在有 ATM 的地點，請業者現場領錢


常被誤解違法的刷卡換現金案例分析

目前刷卡換現金案並沒有「單純」刷卡換現金而被判刑違法的案例。

有刷卡換現金的案件，都伴隨著「詐欺」或「洗錢」的事證。

簡單來說：不是刷卡換現金在違法，是詐欺、洗錢在違法。

以下是 2 個與刷卡換現金案較大風波的案例。

1. 刷國民旅遊卡換現金案

國民旅遊卡是政府提供補助給公務人員旅遊的卡，與信用卡不同。

過往國民旅遊卡違法案例，是公務員與店家串通假消費，讓公務員直接將國旅卡套現。

除了讓銀行實際權益受到損失外，也違反「國旅卡」使用目的。

2. 卡神楊蕙如信用卡套利案

卡神楊蕙如利用刷卡來累積紅利點數，再換取商品來售出。

（雖中信銀行最後不起訴，但若提告下去，有機會留下案底）

過程為購買禮券，將禮券轉賣親友，再將禮券從親友手上購回，來達成無限循環。

而這之中的消費產生的紅利點數，再依約換取商品變賣，可謂無成本換取利益，最終致使銀行利益損失。

正規刷卡換現金流程，不會讓銀行遭受損失。

刷卡換現金常見問題

Q1、刷卡換現金是否違法？

不違法。

只要正規交易，那就沒有違法問題。

Q2、刷 1 萬實拿 9,900，這是真的嗎？

幾乎都是行銷話術而已。

行情價就是刷卡商品金額的 9 成，尤其換現金的金額越低、手續費越高。

你刷 $10,000 就是拿到 $9,000 左右。

Q3、刷卡換現金用什麼換？

通常都用家樂福的禮券點數，或者酒類、禮品這些「好變現」的東西。

你刷卡購買、賣給業者的東西都要能快速轉手，轉賣金額不能差太多。

要好變賣，刷卡換現金業者才能儘速把貨物變現、實現手續費利潤。

不然他就算便宜買到，也會「卡一堆庫存」在身上。

Q4、刷卡換現金是詐騙嗎？

不是。

單純的刷卡換現金沒有詐騙或違法問題。

但要注意刷卡換現金業者收取太高額的費用；過低的手續費也可能有詐。

行情價約為 10%，最低極限就到 7%。

Q5、刷卡換現金是否會被停卡？

不會。

刷卡換現金是正常消費買商品，你不會被停卡。

除非持卡人不繳納卡費，才可能被銀行按照正常流程停卡。

Q6、想刷卡換現金，要符合什麼條件？

你要有台灣發行的信用卡
你有能刷卡的額度
你有證件證明你是信用卡的主人
這樣就能換了。

Q7、實體刷卡換現金地點可以選擇哪裡？

公共場合大部分都行。

例如家樂福、百貨公司、好市多。

雖然業者官網上寫全台都能辦，但我們實測像是屏東、台東、花蓮或離島，都會建議你改線上刷。

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